Das eigene Auto als Sicherheit
So klappt es mit dem Kredit ohne Schufa
Es gibt Situationen, in denen schnelle und unkomplizierte finanzielle Hilfe gefragt ist. Ein Sofortkredit ist in solchen Fällen oftmals eine gute Lösung. Wer jedoch negative Schufa-Einträge hat, bekommt bei den meisten Banken und Kreditinstituten nicht so einfach ein Darlehen. Ein Kredit über ein Autopfandhaus ist in solchen Fällen eine Alternative – vorausgesetzt, Vor- und Nachteile wurden sorgfältig gegeneinander abgewogen. Wir erklären, worauf es beim Kredit ohne Schufa zu achten gilt und woran man ein seriöses KFZ-Pfandleihhaus erkennt.
Ein Kredit ohne Schufa-Prüfung? Mit dem eigenen Auto als Sicherheit wird es möglich.
Die Schufa in Kürze erklärt
Obwohl die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ein privatwirtschaftliches Unternehmen und keine staatliche Behörde ist, hat sie tiefe Einblicke in unser Finanzleben. Die Schufa verfügt über ökonomisch relevante Daten von Millionen Verbrauchern in Deutschland. Sie erhält diese Daten von Banken, Versicherungen, Mobilfunkanbietern, Energieversorgern und anderen Kooperationspartnern. Auf der Basis der gesammelten Daten berechnet die Schufa einen individuellen Bonitäts-Score. Der Bonitäts-Score der Schufa ist ein Aspekt, an dem sich Banken und Kreditinstitute vor der Vergabe eines Darlehens oder Kredits orientieren. Bei vielen negativen Schufa-Einträgen kann es passieren, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird.
Eine erste Mahnung führt noch nicht zu einem Schufa-Eintrag, mehrfache Mahnungen und echte Zahlungsausfälle hingegen schon. Zudem werden auch gestellte Kreditanträge bei der Schufa vermerkt. Es gibt übrigens nicht nur negative, sondern auch positive Schufa-Einträge, etwa wenn ein Kredit zuverlässig zurückgezahlt wurde.
Schufa-Einträge prüfen
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte seine Schufa-Einträge zunächst überprüfen. Zu diesem Zweck wird eine Auskunft bei der Schufa angefordert und alle negativen Einträge werden genau unter die Lupe genommen. Es kommt vor, dass die Schufa unbegründete Forderungen als Einträge aufgenommen hat oder Personendaten verwechselt wurden und falsche Einträge bestehen. Zudem kann es sein, dass es Schufaeinträge gibt, die schon hätten gelöscht werden müssen. Die Löschfristen liegen nämlich, abhängig vom Grund des Vermerks, zwischen einem und drei Jahren. Eine Berichtigung der Schufadaten kann in diesem Fall beantragt werden.
Wurden alle Einträge geprüft und ein Kreditantrag aufgrund zu vieler negativer Schufa-Einträge im Verhältnis zu den positiven Einträgen von Banken und Kreditinstituten abgelehnt, gibt es drei Alternativen: Sparen, ein Familiendarlehen oder einen Kredit ohne Schufa aufnehmen.
Es lohnt sich, zu prüfen, ob alle Schufa-Einträge korrekt sind.
Das KFZ-Pfandhaus als Kredit-Alternative?
In manchen Situationen ist Sparen nicht möglich. Dann muss schnell eine Finanzspritze her. Gerne auch ohne Bonitätsprüfung. Ein Familiendarlehen im Sinne eines Kredits durch Freunde oder Verwandte ist praktisch, aber nicht immer durchführbar. Zudem ist es nicht unbedingt ratsam, Freundschaften und familiäre Beziehungen mit wirtschaftlichen Abhängigkeiten zu vermischen. Was bleibt, ist oftmals der Kredit ohne Schufa. Das Problem ist, dass viele Kreditinstitute, die Kredite ohne Schufa anbieten, keine Möglichkeit bieten, um günstig zu finanzieren. Diese Kredite sind stattdessen vergleichsweise kostenintensiv und gelten oftmals als unseriös.
Eine Alternative besteht in einem Kredit ohne Schufa durch ein Autopfandhaus. Derartige Darlehen sind besser geeignet, um einen Kredit günstig zu finanzieren, denn sie arbeiten mit dem Auto des Kreditnehmers als Sicherheit. Damit gehen Autopfandhäuser ein geringeres Risiko bei der Kreditvergabe an. Der Kredit ist in der Regel weniger günstig als ein Sofortkredit bei der Bank mit guter Bonität, aber besser als ein herkömmlicher Kredit ohne Schufa.
So funktioniert das Autopfandhaus
Die wichtigsten Voraussetzungen für einen Autopfandkredit: Der Kreditnehmer muss volljährig sein und das Auto, das als Sicherheit für den Kredit dienen soll, muss sich in seinem Besitz befinden. Das bedeutet, es darf sich nicht um ein geleastes Fahrzeug oder um ein Auto handeln, das noch mit einem Autokredit belastet ist. Bei einem Termin vor Ort beim Autopfandhaus wird das Fahrzeug begutachtet und geschätzt. Die Kredithöhe wird dann durch den geschätzten Wert des Fahrzeugs bestimmt. Im Anschluss an eine Beratung kommt es zum Vertragsabschluss und das Geld wird in der Regel sofort ausgezahlt. Das Fahrzeug verbleibt als Pfandgegenstand im KFZ-Pfandleihhaus.
Zurückbezahlt wird der Kredit wie ein üblicher Ratenkredit mit zuvor festgelegten Monatsraten und einem festen Zinssatz. Ist der Kredit abbezahlt, ist das Auto als Pfand damit ausgelöst und kann beim Pfandleiher wieder abgeholt werden. Es ist nun wieder im Besitz des Kreditnehmers.
Es gibt auch Autopfandhäuser, die die Möglichkeit einer Weiterfahr-Option anbieten. Hierbei wird das Auto verkauft und kann gegen eine monatliche Miete weitergenutzt werden.
Darauf sollten Kreditnehmer im Autopfandhaus achten
Wichtig ist vordergründig, auf die Seriosität des Autopfandleihers vertrauen zu können. Um diese zu prüfen, ist es eine gute Idee, Test- und Erfahrungsberichte zu überprüfen und natürlich Angebote inklusive des Kleingedruckten gründlich zu lesen. Wie bei einem herkömmlichen Kredit ist es wichtig, den Vertrag, den man unterschreibt, genau zu verstehen und sicherzustellen, die Bedingungen erfüllen zu können.
Ein seriöser Pfandleiher wird zudem alle Fragen umfassend und gerne beantworten und schafft in der Regel schon bei seinem Webauftritt größtmögliche Klarheit und Transparenz. Weiterhin möchte ein seriöser Pfandleiher bestimmte Unterlagen des Kreditnehmers einsehen. Auch wenn Schufa-Einträge keine Rolle spielen, prüft der Pfandleiher mindestens die Personalien und die Autopapiere. Wer keine Sicherheiten in Form von Unterlagen beim Autopfandhaus vorweisen muss, sollte misstrauisch werden.
Wer sich für die Variante entscheidet, bei der das Auto beim Pfandleiher vor Ort bleibt, sollte darüber hinaus die Unterbringung der Fahrzeuge und die Sicherheitsmaßnahmen wie Videoüberwachung vor Ort prüfen.
